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如何推進金融開放?

作者:薛熠 2021-11-10 11:32 來源:中國企業網 次閱讀
 
 如何推進金融開放?

金融是現代經濟的核心要素之一,為推動中國經濟高質量發展必須深化金融改革,擴大金融開放。金融開放是中國“十四五”規劃所提出的實行高水平對外開放的重要環節。在當前“雙循環”新發展格局的背景下,構建高標準的金融開放,是實現國內國際雙循環的制度保障,也是提高國際金融治理能力的重要內容。為推動中國經濟高質量發展,我們可以從以下五個方面進一步推動金融高水平開放。

積極穩妥推動金融業的雙向開放

從我國實際出發,把握好金融開放步伐,合理安排開放順序,對有利于保護金融消費者權益、有利于增強金融有序競爭、有利于防范金融風險的措施可以加速推進,對于情況復雜、不確定性較大的舉措慎重行事。

第一,穩步擴大金融對外開放,做好金融“引進來”工作。

一是實施準入前國民待遇加負面清單管理模式,推動落實“非禁即入”,讓中資機構和外資機構皆可依法平等地進入負面清單之外的領域和業務。這種外資管理模式可以大大提高營商環境的穩定度、透明度和可預期性。通過負面清單管理模式,建立起開放保護平衡機制,更好地兼顧利用外資和維護產業安全、國家安全之間的關系,為高水平金融開放把好風險關。

二是逐步放寬對外資金融機構的準入限制,推動國內銀行業、證券業、保險業的雙向開放。包括對銀行業、證券業、保險業在內的外資金融機構在設立形式、持股比例、股東資質、業務范圍、牌照數量等方面給予便利,實現中外資平等對待,建立公平公正的市場環境,有序開放銀行清算市場,放開外資保險經濟經營范圍限制,放寬或取消銀行證券基金管理期貨、金融資產管理公司等外資股比限制,統一中外資銀行市場準入標準。

三是提高中資金融機構國際化水平,支持有條件的中資機構“走出去”,提高國際競爭力。

第二,積極推動金融“走出去”,著力加強“一帶一路”建設和國際產能合作金融服務。堅持企業主體、市場導向、商業原則和國際慣例,用好各類資金,為“一帶一路”建設和國際產能合作提供長期穩定可持續的金融支持,切實保障跨境融資安全,培育適應高水平金融開放的合格微觀經濟主體。

重點提高企業和金融機構的國際競爭力和抗風險能力。如果實體經濟的開放度不高,或者國際競爭力有限,金融開放后容易發生資本凈流出,可能會錯失新一輪技術革命和產業升級的重大機會。所以,要深化供給側結構性改革,盡快培育新的比較優勢,率先突破一些全球性、引領性的關鍵技術,搶占科技創新高地。重視發展戰略型新興產業,爭取國際產業鏈重構的主導權,要通過進口博覽會等新的貿易投資平臺促進全球產業合作,提高本土企業的國際化水平和綜合競爭力。

第三,完善金融監管,維護國家金融安全。中外資機構開展金融業務必須持牌經營、接受監管,在擴大市場準入的同時不斷完善金融監管,使金融監管能力與開放程度相匹配。

一方面,金融開放應當按照“成熟一項、推進一項”的原則,在加強金融監管、完善宏觀審慎管理、提高金融市場透明度的前提下穩步推進、適度推進。

另一方面,要穩步有序地推動擴大金融開放、促進競爭,進一步深化金融供給側改革,構建符合新時代要求的大國金融體系,在實現高水平雙向開放中提高金融管理能力和風險防控能力。

把握金融開放的節奏和力度,離不開監管部門。監管部門要注重精準施策,研究吸收國際先進監管經驗。比如,我們可以進一步探索推動分賬核算體系的改進。當前,在自貿區內主要實行的是以FT賬戶體系為核心的分賬核算體系。目前,這個體系雖然對資本賬戶開放起到了重要的支撐作用,但在一些重要方面也存在著制度空間。比如,這個體系缺乏對外資企業的吸引力。我們可以考慮進一步精準測算,以期打造升級版的分賬核算體系,增強自貿區對外資的吸引力,從而真正使跨境資金充分利用、有效配置。

推動區域金融改革開放先行先試

借鑒CPTPP(全面與進步跨太平洋伙伴關系協定)高水平開放經驗,推進區域金融改革開放先行先試。目前,我國已經在上海、海南、廣東等地區成立了自由貿易試驗區,進行實驗性的先期摸索,并不斷放寬對跨境金融服務的市場準入限制,積極推進金融開放進程。金融開放有效推動了資本流動、商品貿易技術發展、數據利用、人才流動,促進了資本在全球的重新配置。

第一,雖然我國在金融領域改革上已經取得了顯著成效,但是仍存在著一些困難和不足,主要體現在三個方面。

一是風險管控全流程體系依然與國際先進水平存在明顯差距。

二是金融開放試點的局部性和示范性與金融監管的系統性沒有形成統一體系。我國的試點金融業務開放基本處于各點分散狀態,沒有以點連線、以線連面的網絡結構,可能存在著網絡斷層、銜接不暢的問題。我們可以借鑒國內外的先進經驗,推動區域性的金融系統監管。比如,與地方人民政府、人民銀行共同打造區域性的金融協同監管機制,從而能夠聯手防控風險,促進區域性的金融流動、金融合作,為區域性的金融發展服務。

三是當前金融領域爭端解決主要依靠政府主導的營商環境,沒有打造與國際高水平開放的通用機制。比如,CPTPP是國際金融高水平發展的重要標桿,其制定的規則已經是國際主流自貿協定的參考標準,為進一步推動我國高水平金融開放,我們可以考慮借鑒CPTPP的開放經驗。比如,可以加快內外金融要素流動,實現金融體系、人、資金、環境的對標和流動。

CPTPP要求為服務供應商提供一個公平的競爭環境,而且合作伙伴不施加數量限制,也不要求特定類型的法人實體或合資企業作為提供服務的主體。締約方在負面清單基礎上接受這些義務,意味著他們的市場對于來自CPTPP締約方的服務供應商完全開放,且確保影響服務貿易的國內法規以客觀公正的方式對其進行管理。CPTPP還鼓勵指定的監管機構與其對應的機構合作,承認教育、經驗和要求,通過相互承認協議或安排,獲得在另一方管轄區內的許可證或證書。國內自貿區在對接國際化產業標準和實行直接的資格認證方面所涉及的行業都比較有限,與CPTPP的規則存在較大差距。

因此,要對標CPTPP,就要進一步減少受限制的服務部門數量,并降低市場準入的限制門檻。在已有管理辦法和基礎上擴大所涉及的行業,增加資格認證的程序,完善行業標準,推動資格認證的國際化。

第二,要推動高水平的金融開放還需要探索建立與CPTPP無縫銜接的爭端解決機制和過渡方案。CPTPP規則體系的核心在于包含較多元素的爭端解決機制。這種爭端解決機制與國內的法律體系實現之間存在著較大出入,為了能夠吸引高端金融產業和建設國際性的金融中心,必須在兩個機制銜接上做出嘗試和安排。在制度探索上,要借助現有的一些國際上具有公信力的仲裁組織,爭取吸引營利性或非營利性國際聯盟組織入駐,讓大型跨國金融機構安心入駐。要加快推進配套治理,推動金融服務要素開放改革,實現包括法律仲裁服務等各種制度對標CPTPP。

在初期探索經驗的基礎上可以考慮建立起符合CPTPP規則的本地化金融仲裁機制。吸引金融專家組成金融委員會,結合中國國情,成立咨詢組織或者決策組織,由該組織來代表并引進國外機構,形成獨立性的機制,可以為國內的境外企業創造高水平的金融保護環境。

第三,要探索建立動態運行金融體系中的風險監測體系。目前,國內金融業務開放基本處于各點分散狀態,沒有以點連線、以線連面的網絡結構。在這樣的架構下,自貿區的相關監管特別是金融風險監管仍然展現為業務條線狀態。對標CPTPP來看,高水平金融開放下的監管框架主要體現在體系化形態,特別是在動態金融系統中高效率匹配運轉。如果我們分門別類試點,盡管各個業務都有可能實現監管有效化,但在整合整個系統時可能還會面臨整個監管系統內的內部節點銜接不順暢的情況。

因此,對標CPTPP就需要在監管系統上特別是風險監測體系建構上對標最先進的監測系統集成效果。試點一體化動態監測網絡,做好壓力測試,縮小金融管理部門以及自貿區其他監管部門的信息鴻溝,建立跨境資金進出和業務流動的整合型監測體系。

扎實推進人民幣國際化需要穩步實現資本項目可兌換

第一,堅定不移推進人民幣國際化。人民幣國際化是大勢所趨,這個前進的目標不會改變。人民幣國際化應是經濟發展與資本賬戶開放產生的自然結果,要順應規律,同現代化建設相輔相成、統籌考慮。

一是要統籌協調在岸離岸人民幣市場。建設人民幣跨境支付系統,在對外合作中注重本地優先,重點擴大周邊國家和“一帶一路”沿線國家人民幣使用,拓展人民幣計價結算、投資交易和儲備功能。充分支持境外市場主體在當地投資持有人民幣,廣泛進行人民幣外匯交易,并提供充分的流動性保障和基礎設施支持。從而形成人民幣對其本地貨幣的均衡匯率,進一步推動人民幣成為這些國家的貨幣錨。

二是不斷推進離岸人民幣市場,尤其是離岸人民幣外匯市場的發展。增加離岸市場清算平臺等相關基礎設施的建設,著力打造離岸人民幣結算中心、離岸人民幣融資中心、離岸人民幣產品中心,推動企業在對外貿易和投資中使用人民幣計價結算,拓寬人民幣計價功能。積極發展綜合性離岸業務,增強金融創新,為企業和金融機構提供多樣化的離岸人民幣產品和服務。

三是要繼續推動匯率與利率形成機制的市場化改革,進一步增強人民幣匯率彈性,減少銀行的常態化干預。匯率的市場化改革必須要先于人民幣國際化和資本賬戶開放。

第二,穩妥推動資本賬戶開放。實現人民幣國際化需要進一步推動資本賬戶可兌換。放開資本賬戶管制的前提是要有足夠深度的金融市場,要找到兼顧國情和國際標準的對接區域,有序推動資本賬戶開放。

自貿區內的金融機構可以按照客戶需要在分賬核算單元開立規則統一的本外幣賬戶。這個賬戶要按照“一線宏觀審慎、二線有限滲透”的原則進行管理。區內和境外一線資金流動,在宏觀審慎管理基礎上實現自由兌換和劃轉,區內和境內二線符合條件的業務資金也可跨境流動。

FT賬戶(自由貿易賬戶)的建設目標之一就是其先行先試的功能。要進一步深化本外幣賬戶一體化改革,探索資本賬戶監管的新模式。

一是要進一步加強FT賬戶體系與人民幣賬戶體系的互通性。通過適當放寬兩種賬戶相互結算所受到的限制,以及建設完善的支付體系和流程,增強FT賬戶體系與在岸賬戶體系的適配性,提高賬戶結算的便利性。

二是要簡化FT賬戶體系開設的條件和程序。爭取在自貿區內廣泛覆蓋、操作便捷,最大力度為企業和居民提供便捷服務。

要通過對FT賬戶及分賬核算單元的不斷探索及經驗積累,逐步將實驗成果推廣至非自由貿易賬戶,以實現更先進、更高效的賬戶管理模式,在更大范圍內推進跨境資金的全面監管,促進更寬領域的資本賬戶開放。

當然,要在確保提高風險防范能力的前提下,精準施策,對條件成熟的項目逐步放寬,有序實現資本賬戶的可兌換,提高貿易投資便利化程度,推動人民幣國際化的行穩致遠,不斷完善宏觀審慎體系,把人民幣國際化可能帶來的風險降到最低。

在“一帶一路”建設中推動金融創新

以金融科技助力金融開放,逐步把“一帶一路”的金融合作網絡建立起來,為“一帶一路”建設提供長期穩定的金融支持。

目前,我國金融體系還難以對境外的港口、公路、鐵路、機場等重大基礎設施提供全面支持。要進行制度設計既要有短平快的融資方式,也要有中長期的融資方式,各類項目都要堅持以企業為主體、市場化運作、創新投融資模式。通過銀團貸款和銀企“走出去”聯合體、共保體等方式對商業性項目提供多元化金融服務。

用好“一帶一路”專項貸款,發揮好絲路基金、人民幣海外基金和各類雙邊投資基金的作用,帶動和吸引民間資本參與“一帶一路”項目。對戰略優先項目事先明確各方責任,積極提供開放性金融支持,鼓勵通過援外優惠貸款、優惠出口買方信貸和出口信用保險等方式支付。不斷深化與“一帶一路”沿線國家的金融合作,進一步促進金融產品的創新,不斷提升在項目建設中的融資能力。

金融基礎設施是資金運動的高速公路。目前,我國的金融市場基礎設施的國際化水平不高,大部分基礎設施未明確國際投資者的介入方式,只有極少數實現了與國際金融市場基礎設施互聯互通,資金“走出去”和“引進來”均存在障礙。要加強以人民幣支付體系為核心的金融基礎設施建設,增強交易、支付、清算、結算系統的硬件設施連通,同時加強金融標準、金融制度等軟件建設,抓緊建設高效、安全、國際化的金融基礎設施。兼顧硬件和軟件,重視發揮人民幣跨境支付系統(CIPS)對金融市場雙向開放和“一帶一路”建設的服務功能。

要致力發展金融科技,將金融科技運用在資金流動監管和金融安全體系構建上,可以實時動態監控境內境外、線上線下的資金流動,及時發現,提早防范風險。因此,借助金融科技完善金融基礎設施,如跨境支付、結算體系,則可以提升金融服務的效率,助力金融開放。

加強資本市場基礎制度建設

加強資本市場基礎制度建設,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,有效防范化解金融風險。真正做到參照國際先進標準和最佳實踐,在賬戶設置、清算結算、流動性安排、法律適用和監管管理等諸多方面盡早規劃設計,推動相應基礎制度和基礎設施建設,這是以制度建設為重點,推動金融高水平開放的方向和目標。

一方面,更加健全的制度體系能夠提升中國金融企業和金融市場的實力,為金融業參與國際競爭提供堅實基礎。

另一方面,完善金融業的制度規則,加快相關制度規則與國際接軌,實現制度性、系統性開放,是進一步推動金融開放的重中之重。

在這一過程中,我們既要加強頂層設計、統一規則,建設統一的金融業綜合統計系統,健全綜合的貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架,抓緊完善宏觀審慎監管的基本制度,還要構建與國際接軌的信用評級、稅收、會計、審計等金融配套制度,建立專業化、國際化的信息披露制度,不斷健全符合國際慣例的開放性金融制度體系。

要完善金融業開放的制度規則,實現制度性、系統性開放,加快相關制度與國際接軌,不斷完善相關配套制度,加強頂層設計、統一規則。同類金融業務規則盡可能合并同類項。積極參與全球金融治理,推動國際貨幣體系和金融監管體系改革,提升我國話語權和影響力,加強與主要經濟體金融政策協調,推動多邊監管合作和規則互認,推動我國國家先進行業標準和監管標準“走出去”,提高我國在國際金融組織中的地位。

面對世界百年未有之大變局,要堅持“以我為主”的宏觀經濟結構性政策,進一步加大金融業對外開放的步伐,確保外資機構“進得來、留得住”,堅持經濟高質量發展方向不動搖,助力“十四五”時期雙循環新發展格局的形成。

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